2024年11月の記事一覧
【大阪 FP相談 最新ニュース】扶養に入るために働き方を抑えるのは得策ではない? 社会保険の適用拡大で、手取りはどれくらい変わるか
扶養に入るために働き方を抑えるのは得策ではない? 社会保険の適用拡大で、手取りはどれくらい変わるか
2024年10月から社会保険の適用範囲が拡大され、これまで年収130万円以内に抑えて働いていた方が、勤め先の規模によって扶養から外れるケースが増えています。
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【FP 大阪 最新ニュース】「貯金が少ない若者」は新NISAをやっても失敗する…「お金持ちになりたい人」が真っ先に始めるべき"投資"
「貯金が少ない若者」は新NISAをやっても失敗する…「お金持ちになりたい人」が真っ先に始めるべき"投資"
自分の資産を増やそうと、新NISAで投資を始める人が増えている。しかし、元手が少ないと大金を稼ぐことは難しい。若者でもお金持ちになるにはどうすればいいのか。東大AI博士・カリスさんの著書『誰でも“天才になる”方法』(扶桑社)より、一部を紹介する――。
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【大阪 FP 最新ニュース】お金が貯まる!誰でもできる暮らしの3大習慣を大公開
お金が貯まる!誰でもできる暮らしの3大習慣を大公開
貯蓄をふやしたいけどそう簡単には…。今の収入でも「暮らしの習慣」をちょっと変えるだけで貯蓄がふえるかもしれません。
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【FP相談 大阪 最新ニュース】駆け込み「ふるさと納税」の落とし穴5 iDeCo始めた人、たくさん病院行った人は要注意!
駆け込み「ふるさと納税」の落とし穴5 iDeCo始めた人、たくさん病院行った人は要注意!
ふるさと納税は、寄付額のうち2千円を超える分が住民税などから控除され、実質2千円で寄付先から返礼品がもらえるお得な制度だ。昨今大人気で、2023年度の寄付額はついに1兆円を突破し、過去最高を更新した。
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【大阪 FP相談 最新ニュース】友人が家電量販店で値引き交渉して「2万円引き」でテレビを購入したそうです。私が交渉しても大した値下げにならないのですが、どうすれば成功しますか?
友人が家電量販店で値引き交渉して「2万円引き」でテレビを購入したそうです。私が交渉しても大した値下げにならないのですが、どうすれば成功しますか?
家電量販店で値引き交渉に成功してお得に家電を購入できた人の話を聞くと、どうすればうまく交渉できるのか疑問に思われることもあるでしょう。 「自分も値引き交渉をしたことがあるが、少ししか値引きしてもらえなかった」などの経験がある場合は、値引き交渉を行う際のポイントを確認してみるとよいかもしれません。
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【FP 大阪 最新ニュース】新NISAで積み立て投資中、投資信託の含み益がマイナスになったらどうする?
新NISAで積み立て投資中、投資信託の含み益がマイナスになったらどうする?
2024年の新制度開始からスタートした人も多い新NISAでの資産運用。株価が変動したときはどうすればいい? 投資信託の含み益がマイナスになった場合の対処方法を、ファイナンシャルプランナーの高山一恵さんがアドバイス!
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【大阪 FP 最新ニュース】【40代の妊娠・出産とお金】今後のお金が不安。高校・大学進学時にいくら必要?専門家に聞いてみました!
【40代の妊娠・出産とお金】今後のお金が不安。高校・大学進学時にいくら必要?専門家に聞いてみました!
LEE読者の40代で妊娠・出産エピソード集
LEE読者にも増えている40代での出産。第2子・第3子を含め、実際に経験してみないとわからない実情や本音を、アンケートで教えてもらいました。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/f25d61c920bcdd11e35633443df26d98fcc6e7ed
iDeCo・NISA・変額保険 どれを選べばいい??
iDeCoとNISA、どちらを選べばいいですか?
非常によく受ける質問です。
私の考えは、そこに変額保険を加えた3つをそれぞれの特性を知った上で、自分の目的に合わせて選定し組み合わせるべきです。
本日はこの3つを『流動性』という最も重要な観点で比較してみようと思います。
流動性
そもそも『流動性』とは、すぐに出し入れできるかどうかという要素です。預貯金は流動性が最もある資産ですよね。
資産形成を行う上で、どのぐらいのタイミングまでその資産を使えないのか、逆に言えばどのぐらいまでは使えなくてもいいのかは、人それぞれです。
自身のライフプランと照らし合わせて必ず考えなければいけない要素です。
NISAの流動性
まず、NISAの支払期間ですが、1回だけでも1年でも10年でも自由です。
いつ引き出せるかを見ても、NISAはいつでも自由に引き出せます。
つまり、iDeCo、変額保険と比べて最も流動性が高く、短期の資産形成が許されているのがNISAだと言えます。
また、新NISAになって非課税期間が無期限になったことで、短期が許されているだけでなく、長期の資産形成にも対応しているので、
短期~長期まで最も流動性のある商品と言えます。
そしてNISAの一番の価値はこの流動性だと言えます。
iDeCoの流動性
iDeCoは出口の税制優遇効果(退職所得控除)を考えたら長期間支払った方が有利な制度です。
さらにNISA、変額保険と比べてゆういつ口座を維持するのに手数料がかかったり月々で支払える上限がかなり少ないことから
長期間しっかりと時間をかけて資産形成をするからこそ価値あると言えます。
そもそも国もiDeCoを『私的年金』という位置づけにしているので老後まで一切引き出せません。最も流動性がなく長期的な制度だと言えます。
変額保険の流動性
変額保険は商品にもよりますが、働けなくなっても資産形成を続けてくれるとか、認知症対策とか死亡や3大疾病対策など、様々な保障という特典と引き換えに、
通常は5~10年以内に解約控除という手数料がかかるので、支払いが短期間だと全く解約返戻金が立ち上がっていません。
つまり、ある程度の期間は支払わなければいけません。受け取り時も解約控除が終わってからいよいよ資産が増えていくので
ある程度の期間は引き出さない方が良いと言えます。逆に面白いのが、支払いすぎたら保障が長く続く代わりに
運用効率は悪くなるという特性があります。
例えば、2万円を20年支払うぐらいなら4万円を10年支払った方が老後の受取額は大きくなる可能性があります。
変額保険の一番の価値は、万が一の時にでも資産形成を成立させる保障です。
そもそもiDeCoやNISAがいくら良い制度だったとしても、続けなければリスクの方が高くなりますし、健康でなければ続けることができない可能性があります。
そう考えたら変額保険自体は中期~長期の資産形成に向いた制度で、流動性はNISAよりはないがiDeCoよりはあると言えます。
一方で、NISAやiDeCoの流動性を保障という特典で保管している商品だとも言えます。
まとめ
もちろんこの他にも、手数料や、商品数、商品手数料の優遇、年払い割引などの特性を考慮する必要もありますし、
税制優遇をどれだけ受けられるかなどその人それぞれのメリットデメリットも違ってきますので、一概にどの制度が優れているのかではなく、
その人それぞれに合ったものを、ライフプランや目的、人生設計に合わせて選定したり組み合わせる必要があります。
ただ、その検討材料の軸に、その制度をちゃんと続けていくためにはどのようにすればよいのかを考えなければいけませんし、その重要な要素が『流動性』ではないでしょうか。
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【FP相談 大阪 最新ニュース】10万円以上するブランド品を頻繁に購入する友人。「リボ払いだから平気」と言っていますが、結果的に支払い額は増えているのではないでしょうか?
10万円以上するブランド品を頻繁に購入する友人。「リボ払いだから平気」と言っていますが、結果的に支払い額は増えているのではないでしょうか?
ブランド品など高価な商品を購入する際に便利な方法が、毎月の支払額が一定になる「リボ払い」です。しかし、リボ払いを続けると総支払額が増えたり、支払い完了までの期間が長引いたりと落とし穴もあります。 本記事では、リボ払いの注意点やうまく利用する方法などを解説します。
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【大阪 FP相談 最新ニュース】【2024年度版】冬の暖房費用を把握しよう~暖房機器別の燃費比較と対策~
【2024年度版】冬の暖房費用を把握しよう~暖房機器別の燃費比較と対策~
10月までは夏日が続いていましたが、11月に入って急に寒くなってきました。 今年の冬は昨年より寒くなる予報が出ており、冬の光熱費が高騰することが予想されるので対策が必要です。
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