2024年記事一覧
【大阪 FP 最新ニュース】【40代の妊娠・出産とお金】今後のお金が不安。高校・大学進学時にいくら必要？専門家に聞いてみました！
【40代の妊娠・出産とお金】今後のお金が不安。高校・大学進学時にいくら必要？専門家に聞いてみました！
LEE読者の40代で妊娠・出産エピソード集
LEE読者にも増えている40代での出産。第2子・第3子を含め、実際に経験してみないとわからない実情や本音を、アンケートで教えてもらいました。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/f25d61c920bcdd11e35633443df26d98fcc6e7ed
iDeCo・NISA・変額保険 どれを選べばいい？？
ｉＤｅＣｏとＮＩＳＡ、どちらを選べばいいですか？
非常によく受ける質問です。
私の考えは、そこに変額保険を加えた3つをそれぞれの特性を知った上で、自分の目的に合わせて選定し組み合わせるべきです。
本日はこの3つを『流動性』という最も重要な観点で比較してみようと思います。
流動性
そもそも『流動性』とは、すぐに出し入れできるかどうかという要素です。預貯金は流動性が最もある資産ですよね。
資産形成を行う上で、どのぐらいのタイミングまでその資産を使えないのか、逆に言えばどのぐらいまでは使えなくてもいいのかは、人それぞれです。
自身のライフプランと照らし合わせて必ず考えなければいけない要素です。
NISAの流動性
まず、ＮＩＳＡの支払期間ですが、１回だけでも1年でも10年でも自由です。
いつ引き出せるかを見ても、ＮＩＳＡはいつでも自由に引き出せます。
つまり、ｉＤｅＣｏ、変額保険と比べて最も流動性が高く、短期の資産形成が許されているのがＮＩＳＡだと言えます。
また、新ＮＩＳＡになって非課税期間が無期限になったことで、短期が許されているだけでなく、長期の資産形成にも対応しているので、
短期～長期まで最も流動性のある商品と言えます。
そしてＮＩＳＡの一番の価値はこの流動性だと言えます。
iDeCoの流動性
ｉＤｅＣｏは出口の税制優遇効果（退職所得控除）を考えたら長期間支払った方が有利な制度です。
さらにＮＩＳＡ、変額保険と比べてゆういつ口座を維持するのに手数料がかかったり月々で支払える上限がかなり少ないことから
長期間しっかりと時間をかけて資産形成をするからこそ価値あると言えます。
そもそも国もｉＤｅＣｏを『私的年金』という位置づけにしているので老後まで一切引き出せません。最も流動性がなく長期的な制度だと言えます。
変額保険の流動性
変額保険は商品にもよりますが、働けなくなっても資産形成を続けてくれるとか、認知症対策とか死亡や3大疾病対策など、様々な保障という特典と引き換えに、
通常は５～10年以内に解約控除という手数料がかかるので、支払いが短期間だと全く解約返戻金が立ち上がっていません。
つまり、ある程度の期間は支払わなければいけません。受け取り時も解約控除が終わってからいよいよ資産が増えていくので
ある程度の期間は引き出さない方が良いと言えます。逆に面白いのが、支払いすぎたら保障が長く続く代わりに
運用効率は悪くなるという特性があります。
例えば、2万円を20年支払うぐらいなら4万円を10年支払った方が老後の受取額は大きくなる可能性があります。
変額保険の一番の価値は、万が一の時にでも資産形成を成立させる保障です。
そもそもｉＤｅＣｏやＮＩＳＡがいくら良い制度だったとしても、続けなければリスクの方が高くなりますし、健康でなければ続けることができない可能性があります。
そう考えたら変額保険自体は中期～長期の資産形成に向いた制度で、流動性はＮＩＳＡよりはないがｉＤｅＣｏよりはあると言えます。
一方で、ＮＩＳＡやｉＤｅＣｏの流動性を保障という特典で保管している商品だとも言えます。
まとめ
もちろんこの他にも、手数料や、商品数、商品手数料の優遇、年払い割引などの特性を考慮する必要もありますし、
税制優遇をどれだけ受けられるかなどその人それぞれのメリットデメリットも違ってきますので、一概にどの制度が優れているのかではなく、
その人それぞれに合ったものを、ライフプランや目的、人生設計に合わせて選定したり組み合わせる必要があります。
ただ、その検討材料の軸に、その制度をちゃんと続けていくためにはどのようにすればよいのかを考えなければいけませんし、その重要な要素が『流動性』ではないでしょうか。
大阪でFP相談ならwith my fp
【FP相談 大阪 最新ニュース】10万円以上するブランド品を頻繁に購入する友人。「リボ払いだから平気」と言っていますが、結果的に支払い額は増えているのではないでしょうか？
10万円以上するブランド品を頻繁に購入する友人。「リボ払いだから平気」と言っていますが、結果的に支払い額は増えているのではないでしょうか？
ブランド品など高価な商品を購入する際に便利な方法が、毎月の支払額が一定になる「リボ払い」です。しかし、リボ払いを続けると総支払額が増えたり、支払い完了までの期間が長引いたりと落とし穴もあります。 本記事では、リボ払いの注意点やうまく利用する方法などを解説します。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/6014b5e9913d947788ac6affea67e76a5ce4f50e
【大阪 FP相談 最新ニュース】【2024年度版】冬の暖房費用を把握しよう～暖房機器別の燃費比較と対策～
【2024年度版】冬の暖房費用を把握しよう～暖房機器別の燃費比較と対策～
10月までは夏日が続いていましたが、11月に入って急に寒くなってきました。 今年の冬は昨年より寒くなる予報が出ており、冬の光熱費が高騰することが予想されるので対策が必要です。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/c00925cf4e96e62a2d3282e003125c9f21c1208d
【FP 大阪 最新ニュース】いつのまにかお金が貯まるようになる！豊かになるお金の使い方3選
いつのまにかお金が貯まるようになる！豊かになるお金の使い方3選
節約を心がけていると、どこにお金をつかっていいか悩むことはありませんか。もちろん、生活をするうえで、ぎりぎりに切り詰めると辛くなってしまうので、上手にお金を使うことが大事。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/81e42ae9807d959f8203352086357b5acb70a5a4
【大阪 FP 最新ニュース】家賃30万円の家を10万円で借りられる「究極の節約術」とは？…家の賃貸も相続も有利になる「プライベートカンパニー」活用術【資産数億円のメガバンカーが助言】
家賃30万円の家を10万円で借りられる「究極の節約術」とは？…家の賃貸も相続も有利になる「プライベートカンパニー」活用術【資産数億円のメガバンカーが助言】
会社員の給料ではお金持ちになれない。であれば「プライベートカンパニー」を作ればいい……。そう提言するのは、投資の失敗から貧困生活を経験しながらも現在では数億円の資産を保有するまでになった元メガバンカーの坂下仁氏です。今回は坂下氏の新刊『新版 いますぐ妻を社長にしなさい』（フォレスト出版）より一部を抜粋し、プライベートカンパニーを作ることのメリットと作る際のポイントをご紹介します。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/8ca3bb04a36314480d683d8b8dacf3f71a9d1c08
【FP相談 大阪 最新ニュース】家賃30万円の家を10万円で借りられる「究極の節約術」とは？…家の賃貸も相続も有利になる「プライベートカンパニー」活用術【資産数億円のメガバンカーが助言】
家賃30万円の家を10万円で借りられる「究極の節約術」とは？…家の賃貸も相続も有利になる「プライベートカンパニー」活用術【資産数億円のメガバンカーが助言】
会社員の給料ではお金持ちになれない。であれば「プライベートカンパニー」を作ればいい……。そう提言するのは、投資の失敗から貧困生活を経験しながらも現在では数億円の資産を保有するまでになった元メガバンカーの坂下仁氏です。今回は坂下氏の新刊『新版 いますぐ妻を社長にしなさい』（フォレスト出版）より一部を抜粋し、プライベートカンパニーを作ることのメリットと作る際のポイントをご紹介します。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/8ca3bb04a36314480d683d8b8dacf3f71a9d1c08
【大阪 FP相談 最新ニュース】Amazonブラックフライデーに向けて作っておくべきはソニー銀行口座 最大1万5000円がもらえます
Amazonブラックフライデーに向けて作っておくべきはソニー銀行口座 最大1万5000円がもらえます
もうじき1年で一番大きなAmazonのセール「Amazonブラックフライデー」がやってくる！ でもその前にやっておくべきなのは「ソニー銀行で口座を作ること」。一体なぜ？
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/128f7a8e2065ce9a3cc1098c4ca939be20249555
【FP 大阪 最新ニュース】「１０６万の壁」ＴＶ３万人アンケで７割賛成の意外結果 「１０３万」と逆の負担増だが 自民政調会長でも懸念「本当に年金増えるか？」雇用やめるかもと
「１０６万の壁」ＴＶ３万人アンケで７割賛成の意外結果 「１０３万」と逆の負担増だが 自民政調会長でも懸念「本当に年金増えるか？」雇用やめるかもと
１０日のフジテレビ「日曜報道 ＴＨＥ ＰＲＩＭＥ」では、厚労省が進めようとしている厚生年金への加入要件「１０６万円の壁」撤廃方針に関して視聴者アンケートが行われ、約３万６３００人が回答した。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/95a6266caef11147b76796d950fc1786cc82716f
【大阪 FP 最新ニュース】【もう服装でミスしない】「気温に応じた服装」早見表が便利すぎる！寒暖差もバッチリ対策できるから毎朝必見
【もう服装でミスしない】「気温に応じた服装」早見表が便利すぎる！寒暖差もバッチリ対策できるから毎朝必見
暑い夏が終わり、冷える日が多くなってきた11月。日によっては、朝と夜の寒暖差が激しい日も……。毎朝、服装に迷う方も多いのではないでしょうか？
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/b6001ee4a10322588581674ae2883fb51ace26ee
悩む前にまずはご相談ください。
誠心誠意お応えいたします。
3営業日以内にご返信・24時間/365日受付
生活のこと、お金のことなどお気軽に
お問い合わせください。
資料もご用意しておりますのでご希望の方は
記載お願いします。
相談予約フォーム
お電話でもまずはお気軽にご連絡ください。
ご相談の概要をお聞きした上で、ご相談日を決めさせていただきます。
