2024年記事一覧
【FP相談 大阪 最新ニュース】民間の保険や貯蓄型保険に入らない理由とは？ 家族が安心して暮らしやりたいことを諦めないための理系夫の家計大作戦【書評】
民間の保険や貯蓄型保険に入らない理由とは？ 家族が安心して暮らしやりたいことを諦めないための理系夫の家計大作戦【書評】
大きな声では言えませんが、私は家計管理が苦手。そもそもお金のことを考えるのが苦手で、独身時代も何も考えていませんでした。一方で夫はお金の管理がとっても得意。残高管理から投資先、保険選びに至るまで、すべて積極的に行ってくれています。それをいいことに私の知識は増えないまま。子どもも小学校に入学し、これから教育費もかかっていくのにこれでいいのだろうかと思っていたところ、発見したのが『お金の不安すっきり解消！ 理系夫の家計大作戦』（くぼこまき/オーバーラップ）です。
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【大阪 FP相談 最新ニュース】年収300万円では普通に生活できない…子どもの学費で1000万円という「巨大な将来不安」
年収300万円では普通に生活できない…子どもの学費で1000万円という「巨大な将来不安」
平均年収443万円――これでは普通に生活できない国になってしまった。なぜ日本社会はこうなってしまったのか？ 重版7刷のロングセラー『年収443万円 安すぎる国の絶望的な生活』では、〈昼食は必ず500円以内、スタバのフラペチーノを我慢、月1万5000円のお小遣いでやりくり、スマホの機種変で月5000円節約、ウーバーイーツの副業収入で成城石井に行ける、ラーメンが贅沢、サイゼリヤは神、子どもの教育費がとにかく心配……〉といった切実な声を紹介している。
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【FP 大阪 最新ニュース】恐ろしい…〈保険のプロ〉が全力で加入を止める「外貨建て終身保険」の実態
恐ろしい…〈保険のプロ〉が全力で加入を止める「外貨建て終身保険」の実態
「預金だとお金が増えないが投資は怖い」「将来受け取れる金額が決まっているから安心」という理由で終身保険に加入する人は少なくありません。しかし「終身保険で確かなのは、手数料が高くて貯蓄に回るお金が少ないこと」と、オフィスバトン「保険相談室」代表の後田亨氏はいいます。後田氏の著書『この保険、解約してもいいですか?』（日経BP）より、外貨建て終身保険の仕組みについてみていきましょう。
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【大阪 FP 最新ニュース】PayPay資産運用、NISA口座の取引開始 新機能「目標設定」
PayPay資産運用、NISA口座の取引開始 新機能「目標設定」
PayPay証券は、PayPay内のミニアプリ「PayPay資産運用」で、12月31日からNISA口座での取引の取り扱いを開始した。
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【FP相談 大阪 最新ニュース】首のストレッチ枕×ホットアイマスク導入で、寝る前のだらだらスマホ習慣を卒業できそう【これ買ってよかった】
首のストレッチ枕×ホットアイマスク導入で、寝る前のだらだらスマホ習慣を卒業できそう【これ買ってよかった】
寝る前にスマホ、ついやってしまいませんか？ 筆者はその寝る前のスマホ時間が「自分のための癒やし」「自分のための情報収集」で、1日がんばった自分を労ったり仕事モードの頭をリセットする大切な時間という感覚がありました。 しかし、睡眠には悪影響。目にも負担が大きいです。わかっていても、特に止めたりせずに過ごしていました。 そんななかで、編集部が普段行なっているリカバリー習慣について聞く機会があり、首や肩のリカバリーグッズが特に魅力的に感じたので導入してみることに。
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【大阪 FP相談 最新ニュース】「ムダ使いをなくす」って、なくせたら苦労しません。どうやって貯めたらよいですか？
「ムダ使いをなくす」って、なくせたら苦労しません。どうやって貯めたらよいですか？
急な出費や将来に備えて普段から貯蓄していく習慣をつけるのは、とても重要です。しかし、「気がついたら収入をすべて使ってしまい、貯蓄する分が残らない」と悩む方も多いでしょう。支出が多すぎると分かったら、ムダ使いをなくす努力が必要です。
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【FP 大阪 最新ニュース】「年間110万円」でも、“計画的な贈与”とみなされれば課税対象に…〈暦年贈与〉に求められる工夫とは？【税理士監修】
「年間110万円」でも、“計画的な贈与”とみなされれば課税対象に…〈暦年贈与〉に求められる工夫とは？【税理士監修】
年間110万円までであれば、非課税で贈与ができる「暦年贈与」。しかし、やり方を間違って「計画的な贈与」とみなされれば課税の対象になるため注意が必要です。本稿では、古尾谷裕昭氏監修の『生前と死後の手続きがきちんとわかる 今さら聞けない相続・贈与の超基本』（朝日新聞出版）より一部を抜粋し、暦年贈与と相続時精算課税制度について解説します。
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【大阪 FP 最新ニュース】【超重要】2024年1月から変わる「住宅ローン減税」知っておくべきポイントを専門家が解説
【超重要】2024年1月から変わる「住宅ローン減税」知っておくべきポイントを専門家が解説
住宅ローンを借入れて住宅を取得する際に、取得者の金利負担の軽減を図るための制度「住宅ローン減税」。マイホームを考えている人たちにはありがたい制度ですが、今年1月から条件等が変更になりました。しっかりと抑えておきたい変更ポイントを、フジ相続税理士法人・代表社員の髙原誠税理士に解説いただきました。
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【FP 大阪】相続税の基礎知識
相続税は、亡くなった方の遺産や贈与に課せられる税金です。
今回は基本的なポイントをご紹介します。
相続税の課税対象
相続税は、亡くなった方の遺産が一定額を超える場合に課税されます。ただし、配偶者や子供、孫などの「特定の相続人」については、一定額の非課税枠（控除額）が設けられています。非課税枠を超える分が相続税の課税対象となります。
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配偶者控除（配偶者の場合）：亡くなった方の配偶者は、一定の控除額が与えられます。配偶者控除額は総遺産額と配偶者の関係によって異なり、2023年現在の最高額は3億円です。この額までが非課税とされ、超える分について相続税が課税されます。
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子ども控除（子どもの場合）：亡くなった方の子どもは、一定の控除額が与えられます。子ども控除額は子どもの人数によって異なり、2023年現在の最高額は1人あたり6,000万円です。
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直系尊属控除（親や祖父母の場合）：亡くなった方の親や祖父母といった直系の尊属にも、一定の控除額が与えられます。直系尊属控除額は相続人の数によって変動し、2023年現在の最高額は1人あたり6,000万円です。
税率
相続税の税率は、相続人と遺産の関係によって異なります。直系の親族に対しては、遺産額に応じて一定の税率が適用されます。近親者でない相続人や法人には、別の税率が適用される場合があります。
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1,000万円以下の相続財産：価額が1,000万円以下の相続財産には、税率が適用されません。この範囲では非課税とされます。
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1,000万円を超え、3億円以下の相続財産：価額が1,000万円を超え、3億円以下の相続財産には、税率が適用されます。現在の税率は10％です。ただし、相続人が配偶者や直系の親族（子どもなど）の場合、一定の控除額が適用されるため、実際に納税する税額は減少します。
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3億円を超える相続財産：価額が3億円を超える相続財産には、税率が適用されます。現在の税率は20％です。同様に、相続人によっては一定の控除額が適用される場合があります。
相続税申告
相続が発生した際には、相続税の申告が必要です。相続税の申告書には、遺産の評価額や非課税枠を考慮した納税額などが記載されます。相続税申告書は、適切な期限内に税務署に提出する必要があります。
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相続税申告書の作成：相続税を申告するためには、「相続税申告書」を作成する必要があります。この書類には、相続人の情報や相続財産の詳細などが記載されます。相続税申告書は税務署で入手することができます。
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必要な書類の準備：相続税申告書に必要な書類を準備します。一般的には、以下の書類が必要となります。
- 死亡診断書や戸籍謄本など、相続人や亡くなった方の関連情報を証明する書類
- 相続財産の評価額を示す書類（不動産の評価額や預貯金の明細など）
- 遺言書や相続に関する契約書など、関連する書類
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税務署への申告と受付：相続税申告書と必要な書類をもって、管轄の税務署に申告に行きます。税務署では、申告書の受付や必要な手続きを行います。申告書の提出期限には注意が必要です。
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税金の納付：相続税申告書の提出後、申告に基づく税金の納付手続きが必要です。税務署から税額通知書が送付され、それに基づいて期限までに税金を納付する必要があります。納税方法は銀行振込などが一般的ですが、支払い方法については税務署の指示に従ってください。
相続税の軽減策
相続税を軽減するためのさまざまな制度や方法があります。例えば、遺産分割協議書の作成や贈与による財産の移転などが考えられます。また、相続税の減税措置や特例も存在する場合がありますので、詳細な内容を把握することが重要です。
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控除措置の利用：相続税法では、特定の条件を満たす場合に控除措置が適用されます。例えば、配偶者控除や子ども控除、直系尊属控除などがあります。これらの控除額を最大限利用することで、相続税負担を軽減することができます。
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事前の相続対策：相続税の負担を軽減するためには、事前に相続対策を行うことが有効です。具体的な手法としては、贈与や遺産分割契約の活用があります。贈与によって財産を事前に譲渡することで、将来の相続財産を減らすことができます。
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特例措置の活用：相続税法には、特定の条件や事情に応じて特例措置が設けられています。例えば、農地や林地の相続時に農地特例や林地特例を適用できる場合があります。これらの特例措置を利用することで、相続税の軽減が図られます。
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生命保険の活用：生命保険は相続税対策として有効な手段です。被保険者の死亡時に受け取る死亡保険金は非課税となり、相続財産に含まれないため、相続税の負担を軽減することができます。
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信託の活用：信託契約を結ぶことで、相続財産を信託財産として管理することができます。信託は相続対策として有効であり、相続税の節税や相続人保護のための手段として利用されます。
相続税については個別の事情や法令の改正によって異なる場合がありますので、具体的なケースにおいては専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。
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【FP相談 大阪 最新ニュース】「子育てするなら田舎か都会か」都会→石垣島へ移住した“3人の父親たち”の実例3パターンで考える
「子育てするなら田舎か都会か」都会→石垣島へ移住した“3人の父親たち”の実例3パターンで考える
「子どもが小さいうちは豊かな自然環境の中で子育てがしたい」という理由で、田舎に移住したいと考える子育て世代が増えている。一方で教育環境や親の収入面などで、都会に住み続けることを選ぶ家庭が多いのも現実だ。
続きはコチラ→https://news.yahoo.co.jp/articles/f14850ee14a22f3f537dc5473bfefb896a7b80cf
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